| Невинни лъжи, които подпомагат кредитния ви резултат |
 |
 |
 Всички ние понякога изкривяваме истината, но знаете ли, че финансовият ви доставчик също лъже? Не е нужно да изритвате някого още сега – някои от тези невинни лъжи може всъщност да увеличават кредитния ви резултат. Нека проверим дали такива се крият и във вашето кредитно досие.  Грешки от пропускМного кредитополучатели пропускат да се отчетат напълно на кредитните бюра. Те може да изпуснат информация за плащане или дори за наличието на сметка. Това не е непременно недоглеждане, което искате да отстраните. Ако сте били малко небрежен към плащането на сметките си навреме, прекръстете се и си обещайте в бъдеще да плащате всичките си задължения навреме, просто в случай че кредиторът реши да ви разобличи . Ако, от друга страна, историята на вашите плащания към конкретен кредитор е безупречна, вие бихте могли да искате да го известите за невидимите си сметки и за липсващите данни за плащания. Липсата на информация може да ви направи не дотам надежден за кредиторите. Ако повечето ви сметки нямат информация за отчетите на плащанията и вие много държите на плащането навреме, потенциалният кредитор не може да каже дали сте добър или лош платец. Ако кредитното ви досие е тъничко, обадете се на кредиторите си, които не се отчитат, и ги помолете по възможност да съобщават повече информация за вашите сметки. Не забравяйте, това, че информацията не се показва в един от кредитните ви отчети, не означава, че я няма в друг. От отчитащите фирми не се изисква да споделят информация с трите основни кредитни бюра (Equifax, Experian, or TransUnion) – или с което и да е от тях. Замразвяване на сметкиПомните ли онази карта Discover, коята си открихте, за да имате онези въздушни мили, които ви бяха нужни за пътуването до Хаваите в далечната 1999? След като покрихте милите и престанахте да използвате картата, вашият кредитор може също да е забравил за вас, драги клиенти. Когато тикнете карта в чекмеджето с чорапите и престанете да я използвате, това може да потъне в дълбок сън в кредитното ви досие. Без информация за плащанията за отчитане ( а когато спрете да използвате картата, няма много за отчитане) вашата банка просто ще спре да отчита каквото и да е на кредитните бюра. (Времевата рамка играе от кредитор до кредитор, но това може да се случи и дори само в рамките на три месеца.) За онези, които се затрудняват да следят многото сметки и да ги плащат навреме, една замразена сметка може да помогне да пази досието ви чисто, докато плащане със закъснение от няколко месеца ще има по-малък ефект върху досието ви. Все пак помнете, че замръзяването не означава „изчезване”. Неизползваните сметки все още излизат в списъка в кредитния ви отчет като открити кредитни линии до момента, в който вие или кредиторът ви формално не закрие картата. (След това ще бъде отчетена като „закрита”.) Не допускайте, че всичко е наред със старата ви, неизползвана сметка. Проверявайте я от време на време – уверете се, че не дължите някаква годишна такса или че картата не се използва в измами и сметките се пращат някъде другаде. Ако наистина се съмнявате, че някога ще използвате картата и не е една от най-старите ви сметки, обмислете закриването й. Но се пазете от закриване на кредитни карти безразборно. Ако го направите, това може в действителност за влоши кредитния ви резултат. Скрити кредитни лимити Удивително много от кредиторите просто не отчитат кредитните лимити на клиентите: Да се пази тази информация извън кредитния ви файл не е задължително невинно недоглеждане. Без тази ключова информация, конкурентите имат по-малък шанс да „крадат” клиенти с предварително одобрени оферти.В Съединените Щати Capital One предизвикали смут, когато тактиката им за обявяване на кредитните лимити станала обществено достъпна информация: Вместо да показват клиентските кредитни лимити, те обявили най-високите салда, което създало впечатление, че клиентите са били много по-близо до усвояването на максималния лимит по кредетните си карти (едно голямо Не за блестящ кредитен резултат) отколко всъщност са били. (Резултатите на FICO вече не използват тази част от данните на Capital One при изчисляването на кредитния резултат на клиента.) Вие може да поискате компанията-доставчик на кредитната ви карта да пази в тайна това какво доверие ви е гласувала за харч, особено, ако лимитите за харчене от кредитните ви карти са малки. Потенциалните заемодатели гледат на ниските кредитни лимити като индикация, че вие не сте спечелили много надеждност и че банките не искат да ви дават твърде много свобода на действие, тъй като те биха били с по-големи загуби, ако изчезнете без да си платите сметките. Ако искате кредиторът ви да обявява лимитите, и това не е Capital One, обадете се и попитайте. Понякога е фирмена политика да не се обявяват, но поне може да опитате. Невинни пропускиВ крайна сметка, нека всички ние отправим благодарности на банките, които от време на време си затварят очите или – съзнателно или не – казват нещо, което понякога не е съвсем вярно. Например, дали кредиторът е забравил да обяви закъсняло плащане или две? Дали някой бизнес не е обявил, че сте били блестящ клиент за по-дълъг период отколкото в действителност сте били? Дали стар кредитор не е забравил да спомене пред кредитните бюра, че вие вече не работите заедно? Подобни грешки могат всъщност да подобрят кредитния ви резултат, преувеличавайки колко добър длъжник сте. Започнете да си водите прочувствени благодарствени бележки към MasterCard всяка свободна минутка. Може да си мълчите и да се правите, че не забелязвате грешките на кредиторите си – само се усмихвате и кимате. Но не се изненадвайте, когато фирмата най-накрая доведе досието в изправност. В края на краищата, малките невинни лъжи могат да ви измъкнат от всяка каша. |
